Pourquoi j’ai écrit Le CELI : la retraite en toute liberté

Au fil des années, une chose est devenue de plus en plus claire dans ma pratique :

le CELI demeure l’un des outils financiers les plus puissants, mais aussi les plus mal compris, particulièrement lorsqu’il est question de retraite et de planification à long terme.

Souvent perçu comme un simple compte d’épargne à court terme, le CELI est pourtant capable de jouer un rôle central dans une stratégie financière bien structurée — autant pour les particuliers que pour les entrepreneurs.

C’est ce constat, répété sur le terrain, qui m’a amené à approfondir la réflexion… puis à écrire.

Le CELI : bien plus qu’un compte « flexible »

Dans les discussions avec les clients, le CELI revient fréquemment avec des idées reçues :

• « Ce n’est pas utile à long terme »

• « C’est moins important que le REER »

• « On verra plus tard pour la retraite »

En réalité, le CELI offre des caractéristiques uniques :

• une croissance à l’abri de l’impôt;

• des retraits non imposables;

• une grande souplesse, peu importe l’étape de vie;

• un impact souvent sous-estimé sur la retraite et la liquidité future.

Lorsqu’il est intégré intelligemment dans une stratégie globale, le CELI peut devenir un outil de liberté financière, particulièrement à la retraite.

Ce que j’observe sur le terrain

Dans mon rôle de conseiller, j’accompagne des personnes aux profils très variés : familles, entrepreneurs, professionnels, retraités.

Un élément commun ressort souvent :

👉 le CELI est rarement utilisé à son plein potentiel.

Soit il est :

• sous-utilisé;

• mal structuré;

• investi sans lien avec les objectifs à long terme;

• ou complètement éclipsé par d’autres véhicules financiers.

Pourtant, dans plusieurs scénarios, une meilleure utilisation du CELI permet :

• plus de flexibilité à la retraite;

• une meilleure gestion de l’impôt;

• une réduction de la dépendance à certaines sources de revenus imposables;

• une plus grande liberté dans les décisions futures.

La retraite : une question de liberté, pas seulement de rendement

La retraite ne se résume pas à un chiffre ou à un rendement annuel.

Elle repose sur des questions très concrètes :

• Quand et comment décaisser ?

• Quelle flexibilité aurai-je si mes besoins changent ?

• Comment gérer l’impôt sur mes retraits ?

• Comment préserver mon autonomie financière le plus longtemps possible ?

Le CELI, bien utilisé, peut répondre à plusieurs de ces enjeux — à condition d’être compris et intégré dans une vision d’ensemble.

Un livre comme outil de réflexion et de vulgarisation

C’est dans cette optique que j’ai écrit Le CELI : la retraite en toute liberté.

L’objectif n’était pas de proposer une solution unique ou universelle, mais plutôt :

• d’expliquer clairement le fonctionnement du CELI;

• de démystifier ses avantages réels;

• de montrer comment il peut s’inscrire dans une planification de retraite réfléchie;

• d’offrir des pistes de réflexion accessibles, concrètes et adaptées à la réalité d’ici.

Le livre se veut un outil éducatif, complémentaire aux discussions que nous avons en accompagnement personnalisé.

Cette réflexion s’inscrit dans une démarche plus large qui m’a mené à écrire Le CELI : la retraite en toute liberté, un ouvrage axé sur la pédagogie et la planification financière à long terme.

En conclusion

Le CELI mérite mieux que le rôle secondaire qu’on lui attribue trop souvent.

Utilisé stratégiquement, il peut devenir un levier important pour gagner en flexibilité, en sérénité et en liberté financière — particulièrement à la retraite.

Comme toujours, chaque situation est unique et mérite une analyse personnalisée. Mais une chose demeure certaine : mieux comprendre ses outils financiers, c’est déjà faire un pas de plus vers de meilleures décisions.