Structurer ses finances d’entrepreneur : plus qu’un produit, une stratégie

Par Patrick Charette

Conseiller en sécurité financière • Représentant en épargne collective • Conseiller en assurance et rentes collectives

Être entrepreneur, c’est bâtir.

Mais il arrive un moment où la structure de l’entreprise dépasse celle de vos finances personnelles.

Vous avez développé une expertise, fait croître vos revenus, mis en place une équipe ou un cabinet. Pourtant, votre structure financière — personnelle et corporative — n’a peut-être pas évolué au même rythme.

Et c’est là que les angles morts apparaissent.

Pourquoi structurer ses finances est essentiel

En tant qu’entrepreneur, votre situation est souvent plus complexe que celle d’un salarié :

• Vos revenus sont variables ou versés en dividendes

• Vous êtes peut-être incorporé

• Vous gérez à la fois des comptes personnels, corporatifs, des régimes collectifs

• Votre retraite ne suivra pas un modèle traditionnel

Résultat : les décisions financières sont souvent prises « au besoin », sans réelle stratégie globale.

Les conséquences d’une structure floue

Sans structure claire :

• Votre fiscalité peut être inefficace (ou trop lourde)

• Vos revenus sont vulnérables en cas d’imprévu

• La vente ou la relève de votre entreprise devient difficile à planifier

• Vos placements ou protections sont peut-être mal alignés avec vos objectifs

Une approche stratégique, adaptée à votre réalité

Structurer ses finances, ce n’est pas tout refaire.

C’est :

• Comprendre ce que vous possédez (personnel, entreprise)

• Clarifier vos priorités

• Aligner les outils en fonction de vos besoins réels

Selon votre situation, cela peut inclure :

• Des protections adaptées (assurance vie, invalidité ou maladies graves)

• Des stratégies d’épargne collective ou individuelle

• Une répartition judicieuse des revenus entre salaire, dividendes et actifs

Chaque recommandation doit tenir compte de votre réalité d’affaires, de vos objectifs et de votre profil.

Une approche collaborative

En tant que conseiller en sécurité financière et représentant en épargne collective, je m’entoure de professionnels de confiance — comptables, courtiers hypothécaires, fiscalistes — afin d’offrir une approche cohérente et complémentaire.

Mon rôle : vous accompagner dans la mise en place de solutions concrètes, accessibles et alignées avec votre vision d’entrepreneur.

Conclusion : Et vous, votre structure financière est-elle à la hauteur de ce que vous avez bâti ?

On me demande souvent : « Qu’est-ce que tu fais exactement ? »

Ce que je propose, ce n’est pas un produit.C’est un accompagnement stratégique.

Un appel suffit souvent à y voir plus clair.

📩 Écrivez-moi pour en discuter, sans pression : patrick.charette@sfl.ca🟢 Ou partagez cet article avec un entrepreneur qui mérite un accompagnement à sa mesure.